埃及金融科技巨头在巴基斯坦扩张

卡拉奇:

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尽管存在网速慢等挑战，但巴基斯坦日益增长的数字化和庞大的客户群正在吸引外国金融科技公司。随着金融业准备转型，埃及金融科技领导者哈兰小额信贷银行正在扩大其在该国的业务，进一步推动了这一演变。

在数字银行、小额信贷和移动支付的推动下，巴基斯坦的金融科技行业正在快速增长。根据i2i的数据，该国的支付系统基础设施已经大大扩大，有32家银行，12家小额信贷银行（mfb）， 5家支付系统运营商（pso）， 16家无分支银行服务提供商（BBs）和3家电子货币机构（EMIs）支持普惠金融。

尽管面临诸多挑战，但巴基斯坦的金融部门与埃及的经济有着惊人的相似之处。哈兰小额信贷银行母公司MNT-Halan的创始人兼首席执行官穆尼尔·纳赫拉（Mounir Nakhla）说，两国在文化和经济上有相似之处——人口众多、经济不正规、获得金融服务的机会少。“由于家庭贷款仅占GDP的3-4%，因此还有巨大的未开发潜力。我们的使命是通过技术驱动的银行业务来弥合这一财务差距。”

当被问及为什么选择储蓄和收入有限的巴基斯坦时，这位首席执行官强调了对该国经济的误解。“巴基斯坦是一个现金驱动的经济体，有大量的非正式贷款。官方公布的经济规模被低估了。这是一个比想象中大得多的市场，拥有庞大的人口和战略地理位置，”他说。“提供小型和微型贷款不仅有助于企业发展，而且对我们来说也是一项有利可图的投资。”

随着2.415亿人口和9.4万亿卢比的流通，对数字金融解决方案的需求变得比以往任何时候都更加重要。在主要商业中心，每日现金交易有时达到5000万卢比。“这是一大笔钱，”首席执行官惊呼道。“随着时间的推移，我们有动力实现支付数字化，减少对现金的依赖。”

数字支付的普及正在加速，各种渠道的用户数量不断增加。小额信贷已成为巴基斯坦普惠金融的关键驱动力，贷款总额从2018年的2750亿卢比稳步增长到2024年的s5658亿卢比。

Halan小额信贷银行已经通过收购Advance小额信贷银行进入巴基斯坦市场。“这是一个复杂的过程——我们必须重组，引进新人才，升级后端系统，重新定义政策和战略，”这位首席执行官分享道。

该公司的方法将是实体和数字银行服务的结合，确保社会各阶层都能获得服务，重点关注女性、农业部门、汽车市场和畜牧业。他说：“我们的目标是成为大众的首选金融机构，优先为服务不足的社区提供金融包容性。”

哈兰小额信贷银行承诺，除了收购成本外，还将在未来一年投资1000万美元。该公司的目标是在五年内建立一个5亿美元的贷款组合。他透露：“目前，我们在巴基斯坦为5万名客户提供服务，我们计划很快将这个数字翻一番。”“在全球范围内，我们已经为土耳其、埃及、阿联酋和现在的巴基斯坦的800万人提供了服务，支付了110亿美元。”

与巴基斯坦人避免贷款的看法相反，这位首席执行官认为需求强劲。“如果你站在街上问谁想要贷款，每个人都会站出来。挑战不在于需求，而在于确定谁有信誉并确保还款。”他说，信用评分、分析和催收策略在这个过程中至关重要。

他说：“哈兰小额信贷银行最初将专注于小额信贷产品，但计划推出针对不同人口群体的各种贷款产品。”它的目标是妇女企业家和车辆融资，重点是无担保贷款。“与传统银行专注于担保贷款不同，我们相信大多数人都是诚实的，愿意偿还贷款。我们面临的挑战是找出那些有支付能力的人。”

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